保险保障的是什么风险,从电影谈保险

电影保险，准确来说应该叫做“影视制作保险”，当然，不同的承保人还有不同的叫法，有“电影保障保险”，“电影拍摄保险”，“制片打包保险”等等。该险种在国外有着多年的承保历史，最早的保单可以追溯到二战时期。

有的市场将电影保险分成不同的细分险种进行保障，比如演员保险，胶片保险，拍摄器材保险等等。分成不同细分的险种好处在于保障的范围比较清晰，可以做年单，也可以按照影视制作的周期来投保。投保人可以是设备的所有者，也可以是制作公司。但是随着影视制作越来越复杂，这样的保险有一个比较大的问题是当责任边界日趋模糊时，不同的保险人之间若对承保的条款有着不同的解读，那么就会出现不同的承保人之间的承保缝隙，给被保险人带来后续无尽的烦恼。

为了尽量避免承保缝隙和争议，越来越多的承保影视制作风险的保险公司将影视制作的相关风险打包做成了影视制作一揽子保险保单来避免可能出现的保障缝隙和争议。这样的一揽子保险一般会按照一部影视作品的制作周期来承保，投保人一般会是制片方，投资人有的时候也会购买，但是这样的情况非常非常的少。

那么这个一揽子的保险到底保障什么呢？

拿我们常见的保险做比较，影视制作的保险本质上跟我们平常接触的保单相差无几，主要保障有形损失和无形损失两大类，只是因为不同的影视类型和不同的拍摄手法和周期而有不同的风险定义。从保险标的不同的风险大类来说，大部分市场的保障可以归结为以下几种：

1、各种拍摄设备

2、胶片/拷贝

3、商业制作

4、拍摄过程中的现金

5、第三者责任

6、职业责任

第一部分，针对拍摄设备的保障

拍摄设备的保障，市场一般都是按照一切险的方式来承保。包括拍摄相关的大型设备，包括被保险人自有和租用的：

1）拍摄设备（包括镜头，摄影设备，摄影套件，灯架，拍摄架，稳定器等等），

2）灯光/照明设备，

3）收音/音效制作设备，

4）剪辑设备及其辅助设备等。

也包括被保险人自有或租用的现场道具，拍摄场景和演员的戏服等这些辅助拍摄工具。

拍摄设备这部分的保障的具体是什么呢？国际主流市场的保障主要是以把受损失的设备恢复到可以使用的状态为准，主要的形式有修理，替换，重新租借的费用等。当然，计算损失的时候一定会考虑到设备的折旧问题。

目前国际承保市场对大部分的拍摄设备都有比较标准的费用计算方式，但是对于新型的拍摄设备，就需要在投保前进行清晰的约定了，比如一些比较昂贵的数字电影拍摄设备，如果在投保时没有就设备的各种投保细节约定清楚，在理赔的时候就会有很多的争议。

对于拍摄设备的保障，除外的风险有哪些呢？

1)承保前的损失

2)设备的自然折旧

3)由于保养维护设备造成的损失

4)误操作导致的损失

5)珠宝，宝石，贵金属，皮草，古董，珍藏本的书籍或其他艺术品

6)由于设备被政府征用导致的损失

7)汽车，拖车，水上交通工具，气垫船，飞机/航空器

8)设备消磁导致的损失

9)在无人看守的未上锁的运输设备中丢失的拍摄器材或设备

10)不明失踪的设备

11)间接损失

12)任何不诚实或者故意行为

当然，这些除外风险中的一部分是在此一揽子保险的其他部分进行保障的，有些需要单列批单进行加保。总的说来，绝对除外的还是一些故意行为，投保前的损失这种几乎所有的保险都会除外的风险，而其他的风险都是可以通过一揽子保险的其他部分，或者加保批单，或者其他险种进行保障的。

考虑到拍摄设备的特殊性，国际的承保人一般都会说清楚承保条件，或者被保险人的义务，总结起来主要有：

1)对拍摄设备尽职尽责，合理的保养和维护；

2)在运输过程中的合理照看，若是在无人随行运输过程中，需要将相应的设备进行仔细的包装，并确保运输过程中的合理安全性；

3)合理的损失估计；若损失发生时，设备折旧后的价值已经明显低于市场购买价值，被保险人有义务合理进行估计和报损；

4)租用的设备在使用前要进行合理的检查

第二部分：胶片/录像带/拷贝

不用说大家都知道胶片和拷贝是承载一部电影灵魂的最重要的工具，没有之一。那么电影的一揽子保险对于胶片和拷贝的保障是怎么样的呢？

此部分保障的项目主要是胶片/录像带/拷贝相关的有形损失，也就是财产损失，一般来说大部分的承保人都不会自动承保因为胶片/录像带/拷贝的有形损失引发的后续间接经济损失，除非被保险人在投保初期就说明需要扩展。对于补拍跟此制作相关的广告而产生的额外费用一般是可以保障的，故意行为除外。

国际市场对胶片/录像带/拷贝的定义是比较广泛，也比较专业的，并不仅仅只是我们平常看到的成品，也就是电影，专业术语是胶片/正片。国际上主流承保人对胶片/录像带/拷贝的定义包括：原胶片，完成曝光的胶片，录音带/录影带/录像带，浮雕片，翻正片，正片，中间正片，样片，剪辑版，微粒正片，彩色透明胶片，照相原版/拼版以及分镜原图，软件和其他用于完成最后影视胶片成品的相关材料/素材，电影原声，录音带或者任何形式的针对所保障的剧本进行的摄影/拍摄/录制。大家需要注意，这里所指的都是传统胶片。

国外主流承保市场对传统胶片的保障日趋全面，保障主要以一切险的方式为主。除外条件是一些我们比较熟悉的故意行为，自然老化损耗等风险，这里列出一些常用的除外条件给大家参考：

1、自然老化，自然损耗等

2、错误冲洗

3、任何因为清洗，修理或修复引发的

4、政府原因导致的延迟，征用等

5、有缺陷的原材料，除非该原材料在使用前已经经过合理的测试

6、由于高速相机/摄影机（虽然不同的公司可能会存在不同的定义，但是一般的定义都是速度超过每秒75帧的拍摄设备）或者停帧技术引发的损失，除非该器械或技术在使用前已经经过合理的测试

7、间接损失

那么如果胶片发生损失，保险人如何赔付呢？

市场上的赔付有几种不同的形式，这里介绍两种完全不同的赔付思路和方式供大家参考，一种思路是赔付后续继续完成拍摄所需的因为以上损失而造成的超出原有预算的费用；另一种是赔偿已发生的费用。承保人有时会把两种方式写在保单中，在损失发生时在赔偿限额内按照费用低的那一种进行赔付，有的承保人就直接在保单中写清楚提供当中的一种赔付方式。

现在随着数字摄影技术的飞速发展，越来越多的导演和制片人不再坚持用胶片来制作电影或其他影视作品，2009年的《贫民窟的百万富翁》就是第一部几乎全部使用数字胶片的电影，这样的制作方式一方面节约了成本，另一方面储存和维护保养的难度相对也低一些。特别是在后期制作的过程中，两种不同的胶片有着完全不同的风险。

不同的胶片类型，风险因子和发生风险的可能性和阶段都有所不同。在承保人写保单的时候，需要对所拍摄底片的类型都会有非常详细的了解，到底是数字胶片还是传统胶片，还是混用。因为胶片的重要性，所以有关胶片选择的备选程序也是承保人考虑费率的主要因素之一。如果影视制作是数字胶片的话，那么就需要放在保单保障拍摄软件的部分进行保障，而非在传统胶片保障部分进行保障。

未完待续，敬请期待…

哪家保险公司可以给摄影器材能买保险

在影视保险中，能覆盖到影视器材的保险主要有两种。

影视制作全险：这是一个影视综合的保险，包括演员缺席，影视设备器材，剧组第三方责任，剧组服装道等风险，但是这个保险通常用于电影和电视剧的投保，投保金额较高。

影视器材险：这个保险可以覆盖剧组里常见的所有拍摄设备，包含摄影机，镜头，dolly，云台，俄罗斯臂，伸缩炮等，但是需要有专业的保险公司和核保才能承接这类保险，普通的保险公司是无法做投保的。

太平洋保险可以承接这两个类型的保险，可以搜索他们的“拍片保”频道。上面有详细的投保资料和保单条例。

保险保的到底是什么

说起保险大部分的人只知道保险其中一个作用——规避风险，但规避风险只是其中一个作用，保险的优势还有帮助我们补偿损失和管理财富。
想详细了解各类保险的作用是什么，可以直接看这篇文章：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？功用是什么
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大部分医药费问题是解决了，但绝大多数患者在治疗期间是没办法继续工作的，所以重疾险的作用之一就是能够弥补收入上的损失。假如不幸患上重疾，经过核实后保险公司会赔付一笔理赔金到被保人手上，而这笔赔偿款至少能让我们的家庭生活能正常维持下去。
除了能够补偿一定的经济损失之外，保险还包括了理财的作用。由于这年时代消费主义风靡，想管住自己的钱包用来进行定期存款是真的很难，想要很好存上一笔费用可以使用具有强制性储蓄功能的年金险。
从另一方面来看，伴随着银行不断下调利率，消费者将有可能出现亏损的情况，拥有年金险的固定收益，避免因为负利率加上通货膨胀，让我们的钱价值减少。如果想知道哪些年金险值得买的朋友快看看学姐专为你整理的这份资料：想买高收益年金险？这10款别再错过了！
保险有保障功能，这个想法是正确的，但并不全面。能将风险转移给保险公司是作用之一，它还能减少我们的损失，更能让我们能更加放心地去工作与生活，也不会让我们过于担心未来的风险会导致整个家庭一夜返贫。
因为强制储蓄，它还能够让我们每年都主动攒下一笔钱，这能在将来用作于孩子的教育金或自己的养老金。